После получения испанского ВНЖ банковский счёт становится одним из первых практических вопросов. Он нужен для оплаты аренды и коммунальных услуг, получения зарплаты, уплаты налогов, оформления страховок и обычных повседневных платежей.

Но наличие ВНЖ не означает, что любой банк обязан автоматически открыть вам текущий счёт. Банк Испании прямо указывает, что финансовые организации самостоятельно принимают решение об открытии стандартного счёта в соответствии со своей внутренней политикой и оценкой рисков. При этом отказ не может основываться исключительно на дискриминационных основаниях — например на гражданстве или стране рождения.

Что подготовить

Для гражданина страны, не входящей в Европейский союз, Банк Испании указывает в качестве документа для идентификации карточку иностранца. На практике банк также проводит обязательную проверку клиента и вправе запросить дополнительные документы. Поэтому лучше сразу взять:

В последнюю категорию попадают трудовой договор, документы предпринимателя, налоговая декларация, справки о доходах, банковские выписки или документы о накоплениях.

Почему банк спрашивает о происхождении денег

Это не формальность и не особое требование к иностранцам. Испанские банки обязаны соблюдать законодательство о предотвращении отмывания денег, поэтому банк может попросить подтвердить происхождение средств как при открытии счёта, так и позднее.

Банк Испании отдельно предупреждает: если клиент не может предоставить необходимые сведения о происхождении денег, это способно привести к ограничению доступа к средствам. Поэтому после переезда особенно важно сохранять документы, подтверждающие источник крупных переводов на испанский счёт.

Что делать, если обычный счёт открыть не удалось

Здесь существует важный механизм, о котором знают не все иностранцы. Человек, законно проживающий в Европейском союзе, имеет право обратиться за открытием базового платёжного счёта. Такое право прямо предусмотрено испанским законодательством.

Такой счёт позволяет хранить и снимать деньги, осуществлять переводы, оплачивать покупки картой и подключать автоматическую оплату счетов. Банк не вправе требовать приобрести дополнительные услуги только ради открытия такого счёта.

Однако и здесь существуют основания для отказа. Например, если у человека уже есть в Испании подходящий платёжный счёт или если он не предоставляет информацию, необходимую банку для обязательной проверки происхождения средств и клиента.

Важный практический момент

Не стоит приходить в банк только с паспортом и карточкой ВНЖ, особенно если после открытия счёта планируется перевод значительной суммы из другой страны. Лучше заранее подготовить понятную документальную цепочку:

откуда получены деньги → на каком основании → на каком счёте они находились → откуда будут переведены в Испанию

Чем прозрачнее эта цепочка для банковской проверки, тем меньше вероятность дополнительных запросов после поступления денег. Отдельно стоит помнить, что проверку проводит не только ваш банк: банк получателя тоже оценивает входящий платёж и может его остановить.

Получение ВНЖ решает вопрос законности проживания в Испании, но банковская проверка является отдельной процедурой. Именно поэтому к открытию счёта лучше относиться не как к простой выдаче карты, а как к первому этапу формирования своей финансовой истории в Испании.

Источники

Свежее по теме: ипотека в Испании для иностранца с ВНЖ — кому дают, сколько своих денег нужно и какие документы потребует банк.